退休后养老金个人缴纳部分（灵活就业者养老保险多久回本）
本文知识点归纳及重点：灵活就业人员退休后多少年回本、灵活就业者养老保险多久回本
原标题：史诗级攻略 灵活就业自己交养老保险 退休后多久能回本？
文章摘要：计算公式其实简化一下就很好理解，就假设我们一直以来交金都是按最低基数来交的（也就是社平工资的60%），那么其实公式里的平均缴费指数就用60%代入即可（缴费指数的含义就是缴费期间的缴费比例取平均值），所以基础养老金就简化为如下公式；；退休工资每年都会涨，涨的其实就是基本养老金（如前所说，个人账户养老金就是自己存进去的钱，不可能再涨，除了产生的利息），所以很明显我们最后的等式里还要加上退休工资的上涨幅度，使得回本时间更短；
史诗级攻略 灵活就业自己交养老保险 退休后多久能回本？现在很多人都觉得灵活就业自己交养老保险不划算，可能以后领的养老金都不够回本的，但是又说不出来到底多久才能回本。现实中也碰到很多人粗略的一算，觉得要20多年才能回本，认为自己都活不到那个时候，所以决定自己交金不划算。
今天闲来没事，仔细研究了一下养老金的计算公式，发现其实交出去的钱，退休后也就10年左右就能回本，只要退休超过10年以上，就是稳赚不赔的。
养老金计算公式
如上图，是目前养老金的计算公式，这个公式看似很复杂，其实简单来说养老金=个人账户养老金+基本养老金。
个人账户养老金说白了就是自己退休之前交的金计入个人账户的部分，在退休后分期取出来，就好比是银行存款一样。所以我们自己交养老保险的金额里计入个人账户的部分终究还是自己的，没有回本一说。
自己交的金里，只有被统筹的部分是需要计算回本时间的。本文按照上海这边的灵活就业人员养老保险缴费比例来做测算，上海这里自己交社保的话，24%是养老保险，11.5%是医疗保险，我们只看那24%的养老保险。养老保险中又有8%是计入个人账户，16%计入统筹账户。
也就是说，我们缴纳的全部养老保险金额中有66.67%是被统筹的。假设按照最低的缴费基数来交（即社平工资的60%），那么我们一共的被统筹部分如下
交金社平*60%*24%*66.67%*缴费年限=9.6%*交金社平*缴费年限
我们称这里的社平为交金社平，用来和基本养老金计算公式中的退休前社平工资做区分，这个金额就是我们需要回本的总金额。
上图中基础养老金其实就是统筹发给我们的部分，这部分才真正的叫做退休工资（个人账户养老金根本称不上退休工资）。计算公式其实简化一下就很好理解，就假设我们一直以来交金都是按最低基数来交的（也就是社平工资的60%），那么其实公式里的平均缴费指数就用60%代入即可（缴费指数的含义就是缴费期间的缴费比例取平均值），所以基础养老金就简化为如下公式
（退休时社平*（1+60%））/2*缴费年限*1%
再简化下就是
0.8%*退休时社平*缴费年限
我们假设需要领取X年的基础养老金才能回本，那么就列个等式吧。
9.6%*交金社平*缴费年限=0.8%*退休时社平*缴费年限*X
缴费年限可以约掉，两个社平我们先假设相同也可以约掉，所以X=12年。
我们看到在退休时社平和交金时社平一样的情况下，只要12年就可以把交金计入统筹的部分全部拿回来了。但是实际情况是，有2个原因会让这个回本时间比12年更短。
- 社平工资每年都会涨，所以退休时社平肯定是大于交金时社平的，所以回本时间会比12年更短。
- 退休工资每年都会涨，涨的其实就是基本养老金（如前所说，个人账户养老金就是自己存进去的钱，不可能再涨，除了产生的利息），所以很明显我们最后的等式里还要加上退休工资的上涨幅度，使得回本时间更短。
看到这里，你还觉得自己交金不划算吗？（除非对自己寿命实在没有信心）。