养老金缴存与退休工资（养老保险能领多少钱怎么算）
这篇文章知识点为您总结归纳如下：养老保险能领多少钱、养老保险能领多少钱怎么算
原标题：@所有人，赶紧算算你老了能领多少养老金？
文章摘要：整体来看，年金险并不是真正意义上的保险，其强制储蓄的理财功能、养老教育的储备功能，以及资产传承、保护私有的功能更强大，很适合那些经济条件不错，希望有稳定收益的人群；；年金险的优点太多了，主要有规划终身现金流、强制储蓄、保护私有、规划教育、养老、理财、资产传承等；
@所有人，赶紧算算你老了能领多少养老金？你知道吗？我们现在已进入一个长寿时代了，所以国家要搞延迟退休，要大家都加入社保，发展多层次养老保障体系。
目前，我们的社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，城镇社保卡主都涵盖了这五项保险。农村社保卡有两项保险：新农合医疗保险、新农合养老保险。
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其中，城镇的职工社保卡，缴纳费用由自己和单位承担，缴费依据档次不同而比例不同。农村的社保缴费主要有个人缴费、集体补助、政府补贴构成，每个地方根据实际情况设置缴费档次。
不过，现实情况是，很多“打工人”交社保都选择最低的档次，一般就交15年。然而不管选择哪个缴费档次，领取养老金的条件都要同时满足2点：
（1）到达法定退休年龄，并按照规定办理退休手续；
（2）养老保险累计缴满15年。
倘若按社保最低交15年来算，退休后能领多少钱？
目前，全国统一的职工养老保险计算公式：养老金由“个人账户养老金”+“基础账户养老金”两部分组成。
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1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数（139个月）。
这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多。
2、基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%。
本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%。
举个栗子：
45岁的李先生，每个月收入不稳定，他选择按最低档次交社保。
2020年，北京的社平工资为7955元。一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。
于是我们可以计算出，李先生他每个月要交的养老保险是这些：
养老保险缴费=7855*60%*20%=942元
假设社会平均工资一直按 5% 的速度上升。那么康先生在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。
在退休的第一个月，康先生领取的养老金是：
个人账户养老金：10.7万/139=770元
基础养老金：7855 *( 1.05^15)（1+0.6）/2*15*0.1%=196元
两个账户加起来，第一月合计领取的金额就是：966元。
可以看出，如果在一二线城市，以灵活就业人员身份按最低档交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果仅靠这1000元，维持体面的养老还是有一定困难的。
那该怎么办呢？自己早做规划，配置年金险。
年金险的优点太多了，主要有规划终身现金流、强制储蓄、保护私有、规划教育、养老、理财、资产传承等。
通俗来讲，年金险是一款“理财险”，一个终身的取款机。一般会在第5年后每年固定给付一笔钱，或者按照合同约定到时期后，每月固定领钱，活到老领到老，直到生命的终点。
正是因为年金险活到老领到老的性质，决定了这个产品可以作为老人的养老金和孩子的教育金，因为它可以覆盖他们后面的人生的各个阶段。长期来看，是一件一劳永逸的事情。
比如年金险作为养老金使用。
且不说国家社保的保障水平低的可怜，还有目前养老金缺口大，未来也难说会不会出现其他问题。所以，在社保之外，你还需要提早规划，以备安享晚年。
一般有两种方法，第一个就是储蓄和理财，保证我们在退休后有足够的资金；第二个就是在有支付能力的前提下，提前购买年金险，如此在退休后就可以领取养老金。
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再比如年金险作子女教育金使用。
现在孩子读书需要大量的资金，为了更好的教育资源，家长们更是辛苦赚钱，希望给孩子更好的教育。我们以读小学为例，不仅需要补习，弥补学习上的不足，更要报各种各样的兴趣班，如果仅仅通过储蓄是很难满足家庭资金需求的。
再来说个财富传承功用。
对于高收入的人来说，他们往往是收大于支，所以会给后代留下一些财产。房产、股票等其他资产，继承过程异常繁琐，而且未来还可能被收取遗产税。但通过购买高额的保险，是可以合理避税的。
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另外，年金险还有保护私有的功用。
当资产冻结、婚姻重组等事件的发生时，往往会损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用，可以减少部分损失。这里面涉及了大量的专业法律知识，就不做过多的解释。
最重要的一点，年金险的强制储蓄功能。
很多人的工资其实并不低，但是因为各种帮忙，各种人情，各种应酬，最后银行卡里并没有多少钱。但如果购买了一份年金险，定时定期缴费，从而达到强制储蓄的作用。
整体来看，年金险并不是真正意义上的保险，其强制储蓄的理财功能、养老教育的储备功能，以及资产传承、保护私有的功能更强大，很适合那些经济条件不错，希望有稳定收益的人群。